Comme son nom l'indique, un conseiller financier est chargé d'aider des particuliers ou des entreprises à optimiser l'utilisation de leurs ressources financières. Il donne des recommandations et des propositions sur tout ce qui est investissement, placement ou encore planification. Sa première mission consiste à gérer le portefeuille financier de son client, de manière à ce que le capital investi produise un maximum de profits. Cela se manifeste par le pouvoir de décision total sur les achats et ventes de titres ou de valeurs mobilières de l'entreprise.
Chaque transaction est toujours décidée au moment opportun, après étude et prévision de la situation du marché et de celle des autres opérateurs sur ce marché. Il lui appartient d'évaluer les éventuels risques pris dans toute opération. La spéculation excessive, entre autres, est une action déconseillée car le marché est assez instable et peut connaître un soudain retournement, une situation qui pourrait être fatale au spéculateur abusif. Quoi qu'il en soit, tout acte doit se faire en fonction de l'objectif final de l'entreprise ou du client, avec pour seule contrainte le respect de tous les règlements en vigueur qui gèrent le marché financier. D'ailleurs, pour instaurer une parfaite confiance entre le client et son conseiller, ce dernier doit jouer la transparence et communiquer régulièrement toute décision prise et les fruits de chaque opération effectuée, ainsi que l'évolution de la situation financière du client. C'est une erreur de croire que les services d'un conseiller financier sont réservés à ceux qui ont un patrimoine très conséquent. En effet, il peut vous aider à gérer un petit budget qui peut vite fructifier et augmenter de valeur.
Une situation financière importante a encore davantage besoin d'une telle aide pour être bien gérée. Dans les deux cas, il ne faut pas oublier qu'une erreur d'investissement peut toujours faire perdre l'ensemble de la fortune, et qu'il vaut toujours mieux recourir à des professionnels, d'autant plus que leurs rôles sur le patrimoine financier de leurs clients sont multiples.
Un conseiller financier peut dresser le budget, monter un dossier financier, négocier avec les partenaires financiers ou les créanciers, coordonner toutes actions juridiques relatives à l'investissement, mis à part le fait qu'il s'occupe des diverses opérations sur le marché financier. La première étape de son travail consiste à faire une évaluation précise de la situation financière de son client. Avec la contribution de ce dernier par la formulation de ses attentes, il détermine les objectifs à atteindre, en veillant à rester dans le réalisable. Un plan d'actions à entreprendre sera par la suite mis en ½uvre pour pouvoir réaliser ces objectifs. L'établissement de ce plan tient compte de la conjoncture économique, de la situation du marché financier et de tout autre paramètre qui peut influer sur les résultats d'un investissement. Au cours de la réalisation des actions prévues dans ce plan, votre conseiller se chargera de l'adapter à de nouveaux besoins ou à de nouveaux autres objectifs à atteindre, si besoin est. Pour accéder au métier de conseiller financier, il faut commencer par suivre un cursus dans une grande école de commerce ou un IUP.
Une spécialisation en banques et Finances sera indispensable et il faut avoir de préférence un master professionnel ou un DESS. Mais un jeune diplômé sortant de l'université se voit rarement confier un tel poste. En effet, une forte expérience dans les finances doit aussi compléter vos diplômes pour une parfaite maîtrise du milieu et de son fonctionnement. Ce métier nécessite également une bonne résistance au
stress et aux diverses pressions causées par toutes les contraintes.
En principe, il faut avoir fait ses preuves, soit dans le milieu bancaire, soit dans les sociétés boursières, soit au niveau d'une entreprise d'
assurance, ou encore chez une autre institution financière. Entre 3 à 5 années d'expériences professionnelles, au minimum, sont nécessaires pour pouvoir dominer les finances. Les financiers admis à exercer ce métier ont généralement entre 30 et 45 ans, doivent être dynamiques et avoir une très forte aisance relationnelle. Ils peuvent travailler pour une banque, une compagnie d'assurance ou un cabinet de conseil. Mais ils peuvent aussi exercer en tant qu'indépendants ou avoir leur propre cabinet de conseil financier. Dans tous les cas, ils travaillent toujours en étroite collaboration avec plusieurs spécialistes issus de divers domaines : juristes, autres financiers, spécialistes de la Bourse... Généralement, un conseiller financier est payé par une commission fixée au préalable entre lui, son client et l'institution financière pour laquelle il travaille. Son efficacité est uniquement jugée sur la fructification des investissements ou des placements qu'il a préconisés. Pour mener à bien ses fonctions, le conseiller financier dispose d'un certain nombre d'instruments financiers qui l'aident à analyser la situation future du marché et prévoir son évolution.
ouvrir
Il y a 23 minutes :
Flux RSS 2.0 :
les derniers commentaires de cet article
Conseil aux entreprises
