Cela ne vous a pas échappé et régulièrement la presse s'en fait l'écho : les assurances ne sont pas toujours à la hauteur de ce qu'elles ont promis et surtout en vacances. Sachez que si vous partez en vacances en France, votre
assurance responsabilité civile est suffisante pour vous couvrir (il est conseillé de prendre une attestation d'assurance avec vous lors de vos déplacements). Cette assurance responsabilité civile est le plus souvent liée à l'assurance multirisque-habitation dans laquelle vous trouverez une clause de « villégiature » (à vérifier !) car cette clause est extrêmement importante puisqu'elle prend en compte les dommages causés à votre habitation pendant les vacances ou les vols. Si, après vérification, cette clause n'est pas incluse dans le contrat, il faut prendre contact avec votre assureur pour faire établir un avenant. Si vous louez un logement pour les vacances, vous êtes normalement couvert vis-à-vis du propriétaire et des voisins en cas d'incendie ou de dégât des eaux. Attention quand même : il se peut que le propriétaire ait souscrit une assurance spéciale « pour le compte de qui, il appartiendra » avec un abandon de recours.
Dans ce cas, vous devrez faire intervenir votre assurance responsabilité civile même à l'égard des voisins. Si vous adoptez le camping, vous êtes normalement garanti pour les incendies provoqués à l'extérieur de votre tente, de votre caravane ou de votre camping-car mais lisez bien le règlement du camping car dans certains cas, si vous le négligez, vous pourrez être tenu pour responsable. Des amis peuvent aussi vous recevoir et là les choses peuvent se compliquer.
En effet, en cas de dommages (incendie, explosion, dégât des eaux), l'assurance de vos amis peut se retourner contre vous sauf si le propriétaire est un membre de la famille (vous allez en vacances chez vos parents par exemple). Voyez toutes ces clauses avec votre assurance multirisque habitation. Si vous êtes un adepte des sports extrêmes (rafting, deltaplane, parachute, surf, escalade, etc.), sachez que ces activités en général ne sont pas prises en charge et il vaut mieux souscrire une assurance multirisque loisir. Pour les autres sports (
cyclisme,
randonnée,
natation, etc.), c'est votre
assurance multirisque habitation qui vous couvre à moins que vos vacances ne se déroulent dans un club de vacances sportives qui doit disposer d'une assurance. Si vous partez à l'étranger, une assurance est obligatoire. Voyez déjà avec votre banquier car il se peut que votre carte bancaire comprenne déjà une assurance si vous payez votre voyage par carte : dans ce cas, vous aurez une garantie rapatriement, en cas de retard d'avion et de perte de bagages.
Certaines cartes haut de gamme comporte également une responsabilité civile à l'étranger (Visa,
Mastercard,
American Express,
Diners Club). Selon les garanties liées à votre
carte bancaire, vous n'aurez qu'à envisager une souscription complémentaire et dans ce cas, n'hésitez pas à faire jouer la concurrence. Voyez aussi avec votre propre assurance car dans certains cas, ce type de garantie est inclus. Si vous n'êtes pas couvert, les agences de voyage vous proposent des contrats adaptés à votre séjour et à votre vol.
Prenez le temps de bien lire votre contrat, surtout les toutes petites lignes que l'on néglige souvent. En général les garanties annulation ou modification de voyage remboursent les sommes versées selon des causes énumérées sur le contrat (accident, maladie grave, décès d'un proche, refus de visa, vols de papiers, obtention d'un emploi, décès d'un proche, etc.). En ce qui concerne la perte des bagages, ce qui arrive bien plus souvent qu'on ne le pense, une assurance rembourse la différence entre le montant remboursé par la compagnie aérienne et le prix d'achat des biens transportés (gardez bien vos factures). En outre, si vous devez pour une raison ou une autre, interrompre vos vacances, une garantie interruption de voyage doit vous rembourser les dépenses non-consommées mais déjà payées (forfait pension ou demi-pension par exemple ou part du loyer d'une location pour les jours restants). La principale garantie concernant des vacances à l'étranger demeure celle qui concerne les frais médicaux et le rapatriement. Elle prend en charge les frais d'hospitalisation, les frais de secours et de recherche. Cela est très utile à savoir car souvent les frais peuvent être très onéreux notamment en cas de recherche par hélicoptère ou en cas de rapatriement sanitaire. Soit la prise en charge est réglée directement, soit les sommes dépensées vous sont remboursées à votre retour (vous devez dans ce cas avancer les frais d'hospitalisation par exemple). D'autres clauses peuvent être rajoutées à votre contrat comme l'assurance météo si le temps est vraiment affreux et qu'il vous empêche de profiter de certaines activités que vous avez prévues ou réglées d'avance. On trouve aussi une assurance pour le retard d'avion que l'on trouve dans la plupart des contrats et qui vous rembourse vos frais d'hôtel par exemple si vous devez attendre et rester sur place. Renseignez- vous aussi sur l'assurance voiture si vous louez un véhicule sur place ou si vous voyagez à l'étranger. Pour les caravanes, une assurance complémentaire doit être prise, elle est obligatoire sinon vous risquez un PV. Si vous partez en voiture et que vous êtes plusieurs conducteurs à vous relayer, vérifiez bien que votre véhicule est assuré pour les autres conducteurs et si votre voyage se déroule à l'étranger, sachez que la carte verte n'est pas valable dans tous les pays (renseignez-vous auprès de votre assurance). Si vous louez une voiture sur place, renseignez- vous bien sur les clauses (dégâts matériels, vol du véhicule) car vous pourriez avoir de mauvaises surprises. Normalement les sociétés de l
ocation de voitures intègrent dans leur contrat une police responsabilité civile vis-à-vis des tiers et un contrat d'assistance si vous tombez en panne. Dans tous les cas, emmenez avec vous les papiers nécessaires, une copie de votre contrat d'assurance responsabilité civile, carte verte, copie de factures concernant les bagages, copie de votre contrat de location, carte de
sécurité sociale, numéro de téléphone du service d'assistance, etc. N'hésitez pas à comparer les prix et les clauses des assurances et lisez bien tout document avant de le signer sous peine d'avoir parfois de mauvaises surprises ! Enfin sachez que si vous êtes à l'étranger et que vous avez des problèmes, vous pouvez toujours vous renseigner auprès des services consulaires français. Pensez aussi à votre domicile que vous allez laisser durant quelques semaines : mettez vos biens à l'abri, prévenez vos voisins, votre famille et vos amis mais aussi les services de police de votre absence : ils feront des patrouilles régulièrement. En ayant pris toutes ces précautions, vous pourrez partir l'esprit tranquille et profiter pleinement de votre séjour en
France ou à l'étranger.